牵一发而动全身。去年6月，山西被定为第三批商业车险费率改革试点。今年7月，保监会发布《关于商业车险费率调整及管理等有关问题的通知》后，我省车险费率二次改革启动。“前后脚”两次车险改革，给车主、保险业及汽车后市场带来的冲击和影响正在显现。

事故：小钱自己掏，小活自己干

王家慧的车上贴着“新手女司机”的贴纸，后保险杠贴着一张卡通车贴。前一张起警示作用，后一张起遮挡作用。“前几天倒车蹭住别人的车，掉漆了。”她说，保险公司工作人员现场了解情况后建议王家慧出300元钱“私了”。“买了保险，为啥让我自己掏钱？”对方解释说，王家慧已经出过一次险，如果这次仍由保险公司赔付，出险两次将导致下次投保时多支出1000多元。而“私了”，王家慧给被撞汽车车主300元钱，自己的车问题不大，暂时不修也可以，哪个划算很清楚。王家慧就在掉漆的地方贴了卡通车贴。

相比王家慧，多开几年车的张建强算得上是“专业人士”了，汽车后备箱里放着点漆笔、喷漆罐、砂布、胶带等工具。“点漆笔二十多，喷漆罐六十多，其他是附带的。”他说，一开始活比较糙，现在好多了，不仔细看真看不出来。“4S店一个部件喷漆要350元，以前有保险公司顶着，不觉得咋。现在出险多了，保费就多，实在没办法才找保险公司。”

在一些4S店，记者了解到，车险费率改革后，车主用保险更为慎重。“数学不好干不了这个。”4S店工作人员开玩笑说，经常帮车主计算自费合适还是“走保险”合适，让自己的算术能力进步不小。

保费：有人涨了一倍多数车主都降了

不怪车主如此计较。续保的车主已经深有体会。

刘女士说，因为汽车没有出过险，去年7月续保时是最低的4.335折。今年初，汽车出了一次险，导致保费增加了三成。而在迎泽西大街一家4S店，一位车主说，去年保费6000元，今年续保要交近12000元。他在上一保险年度多次出险，理赔金额超过1万元，比保费还多。保险公司工作人员说，发生大额理赔，保费上涨幅度会比较大。而一些未出险的车主感受到了车险改革带来的实惠。“我3月份续的车险。”李慧告诉记者，去年3900多元，由于没有出险，这次降到2900元。

山西保监局相关人士表示，车险费率改革实施以来，车均保费较改革前下降5.3%，全省73.4%的车主保费下降。低风险车主享受商业车险最低折扣率由改革前的0.7下调到0.4335。车险费率二次改革是为了进一步降低商业车险费率水平，减轻消费者保费负担。此次改革后，最低折扣率下调至0.3825，部分地区低至0.3375，安全记录良好的车主在经营稳健的保险公司投保，保费可下浮20%左右。

习惯：与其事后计较，不如好好开车

保费变化的背后，是车险费率改革在潜移默化地改变着人们的驾驶、出行习惯。“最近不是进行交通整治，引导文明出行嘛。其实，我之前就主动做了。”郭先生说，以前开车总有“赶赶赶”的心态，恨不得有个缝就往前插一轮子。结果呢，去年底和今年初的3次剐蹭事故，让他在续保时多花了2000元钱。而他的妻子稳稳当当开车，4年多没有发生事故，续保是最低折扣。

“我的车送修过程中，坐了老婆几次车，觉得人家心平气和开车，主动避让其他车辆和行人，不用频繁刹车，开着省心、坐着舒服，也不比咱慢多少。”郭先生说，想通了就改。有啥收获？“以前开车总想摁喇叭、骂人，心急火燎的，现在没了。都说气大伤身，这算收获吧。”他说，最受触动的是，一次在斑马线前停车，让一名带着孩子的老人先走，对方犹豫，他又打手势。老人和孩子确定后，边走边笑着向他挥手示意。

不少车主表示，与其出了事故算来算去，不如遵守规矩好好开车，自己安全，交通秩序也好。

保险：价格战别打了，让利直接减保费

电话、短信铃声响个不停。很多车主在车险到期前会有这样的遭遇。问题也跟着来了，哪家费用低，哪家赠品多……“车险费改以前，电销、网销价格便宜，折扣大，而且赠送加油卡等礼物。4S店的车险虽然折扣少，但会赠送保养之类的附加服务。”晋源区的王先生是一家保险公司的代理，虽然一些朋友“捧场”买保险，但对于优惠少免不了吐槽。

这样的价格战，导致保险公司综合成本率居高不下，侵蚀利润。中国保监会数据显示，去年车险保费收入排名前60的财险公司，平均车险综合费用率为41%，为历史最高，但有承保利润的只有14家。价格战，实际上是费用战，通过费用进行价格补贴，返还给消费者。“实际上，费用本身是价格的一部分，羊毛出在羊身上么。”王先生说，车险费率二次改革要进一步降低价格，减少费用补贴，也就是说，之前通过赠品返还给消费者，今后是要直接减少保费。