近日，一款名为“按天买车险”的产品在媒体曝光，引起业界和社会的广泛关注。该产品由安心保险承保，第三方互联网保险平台车车车险联合设计运营。

在中国商业车险费率全面改革启动之际，保险行业费率市场化进程加速，社会效应正在逐步显现。在新的费率管理体制作用下，商业车险市场竞争将从传统的以价格为主的竞争转变为以品牌、产品、服务和创新为核心的全方位、多维度竞争，促进保险行业转型升级和消费者服务提升。

按照保监会部署，改革初期计划实行示范条款，未来还会逐步推出创新型条款，过去的ABC三种条款将退出历史舞台。从行业示范条款来看，保险责任更加宽泛、条款结构更加简洁，将更好地保护消费者权益。

在此背景下，车险产品的创新高潮呼之欲出，在符合监管部门的改革要求，同时利用新兴技术让车险从“一类一价”迈向“一人一车一价”，是保险行业和广大用户最关心的问题。

为此，记者采访了安心保险和车车车险相关负责人，解读“按天买车险”产品出台的背景。

安心保险负责人表示：“车险产品会严格按照保监会商车费改行业示范条款进行产品设计，在线购买车险是一种技术层面的用户体验创新，利用智能手机的便捷性，用户在线上直接投保，在线理赔，实现了保险公司柜台的移动化、实时化、身边化，用户只要有手机就可以实现随时随地的一键操作。产品本身是依照保监会行业示范条款进行设计的。”

车车车险负责人表示：“在移动化、大数据、智能终端出现之前，保险需求变更是一个令人头疼的问题。技术创新改变了作业方式和流程，让用户的需求可更方便、快捷、实时生效。就像手机银行出现以后，银行用户不用再去银行营业网点排队等号、柜台审核了，所有环节用户在线完成。产品原理和条款费率不变，通过技术手段促进业务的办理效率，从而促成了按需的保险概念的出现。”

在不久前的“中国汽车保险发展论坛”上，保监会产险监管部主任刘峰就曾经透露，试点费率改革方案相比改革前费率方案进一步优化，费用竞争的空间进一步压缩。从长期看，动态调整纯风险保费，逐步赋予公司更大的定价自主权，费率和风险将更匹配。到时，将根本上解决完全依靠费用竞争的问题，监管部门计划6-8年完成商业车险改革。

车险产品的创新需要符合监管要求，按照商车费改的战略部署逐步推进。“按天买车险”是一款在现有商车费改行业示范条款下的“微创新”，加强了产品与用户的互动性，让老百姓感受到互联网带来的便利与实惠，或是一种值得期待的互联网保险创新。